הלוואה למסורבים בבנק

מהי הלוואה למסורבים בבנק?

ההלוואה למסורבים בבנק היא הלוואה שנכנסת לחשבון עם תנאים קשים יותר מאשר ללקוחות בעלי סיכון נמוך יותר לבנק. בדרך כלל, למסורבים מתן הלוואה דורש מספר תנאים כמו תקופת החזר, ריבית גבוהה יותר, תקרות מסוימות וסכומי הלוואה מוגבלים.

זה נעשה על מנת להגביל את הסיכונים הכספיים לבנק וכדי להבטיח שהלוואות יינתנו רק ללקוחות המתאימים לקריטריונים הקפדניים יותר. למסורבים עצמם, לרוב, יש צורך כלכלי אך נאלצים לפנות לאפשרויות כמו הלוואות פרטיות והלוואות מסחריות שיכולות להיות יותר יקרות ופחות מתאימות לצרכיהם.

מהן הסיבות לסירוב הלוואה על ידי הבנקים?

ישנם מספר סיבות לסירוב הלוואה על ידי הבנקים. כאשר לקוח מבקש הלוואה, הבנק יבדוק את המידע הכספי של הלקוח כדי להחליט אם הוא יכול לספק את ההלוואה למסורבים או לא.

הנה כמה סיבות עיקריות לסירוב הלוואה על ידי הבנקים:

  • רמת הכנסה נמוכה: אם לקוחות אינם מספקים מספיק הכנסה כדי להראות שהם יכולים להחזיר את ההלוואה עם הריבית הנכונה, הבנק יכול לסרב להעניק להם הלוואה.
  • היסטוריית אשראי רעה: אם לקוחות יש היסטוריית קרדיט רעה, כגון חריגות בתשלום חשבונות או חריגות בכרטיסי אשראי, הם עשויים להיחשב כמסורבים והבנק יכול לסרב להעניק להם הלוואה.
  • חריגות בפעילות הכספית: אם לקוחות עשויים להתנהל בצורה חריגה בפעילות הכספית, כמו רשלנות או התחמקות מחובות, הם עשויים להיחשב כמסורבים והבנק יכול לסרב להעניק להם הלוואה.
  • תנאי ההלוואה לא מתאימים: אם לקוח מבקש הלוואה עם תנאים שאינם מתאימים לתנאי הבנק, כמו סכום הלוואה גבוה מדי או תקופת החזר שלא מתאימה לקריטריוני הבנק, הבנק עשוי לסרב להעניק להם הלוואה.
  • חוסר אמון: אם הבנק לא מאמין שהלקוח יכול להחזיר את ההלוואה, ישנה סיכוי גבוה שהבנק יסרב להעניק להם הלוואה. זה עשוי להיות עקב פעילות כספית חריגה, היסטוריית קרדיט רעה או כל סיבה אחרת שיגרום לבנק לחשוש מכך שהלקוח לא יחזיר את ההלוואה בזמן.
  • סיכוני משכנתא: אם לקוח מבקש הלוואה לרכישת משכנתא, הבנק יבדוק את סיכוני המשכנתא, כמו ערך הנכס, נכסיות הלקוח והיסטוריית התשלומים של הלקוח. אם הסיכונים הם גבוהים מדי, הבנק עשוי לסרב להעניק להם הלוואה.

סירוב הלוואה על ידי הבנק עשוי להיות מאכזב עבור הלקוח, אבל חשוב לזכור שהבנק מחויב לפעול באופן אחראי כלפי משאביו ולהגן על עצמו מסיכונים כספיים.

 

הלוואה למסורבים בבנק

 

נטילת הלוואה למסורבים בבנק

נניח שאתם ממש צריכים הלוואה עכשיו והבנק מחליט לסרב לתת לכם אותה. הבנק הוא הרי גוף פיננסי עסקי, הפקידים בבנק אולי יחייכו לכם כשתפתחו חשבון או בכל זמן שהדירוג אשראי שלכם טוב אבל כאשר המצב לא מאיר פנים הם יחמיצו פנים בהתאם. כלומר אין להתייחס לבנק או לעובדיו כחברים שלנו אלא להתייחס לשירות הטוב בערבון מוגבל. כאשר מגיע רגע הת'כלס ואתם זקוקים להלוואה, פתאום הבנק עשוי לסרב להעניק לכם אותה בטענה שהדירוג אשראי שלכם נמוך, שהגעתם לאובליגו שלכם או שאתם ברמת סיכון גבוהה, אולי בגלל שאתם לא עובדים ולא מכניסים משכורת מסודרת וכו'. מה קורה במקרה כזה? תצטרכו למצוא הלוואה למסורבים בבנק בגוף חוץ בנקאי.

נטילת הלוואה למסורבים בבנק עשויה להיות קשה יותר ותלויה במספר גורמים, כגון הסיבות לסירוב הלוואה, היסטוריית הכנסות ותשלומי חובות, נכסיות ועוד. כאשר בוחרים לפנות לבנק להלוואה, חשוב להיות מוכנים לספק את כל המידע הכספי המתאים ולהיות בסדר עם כל התנאים והגבלות הנדרשים על ידי הבנק.

יש כמה דברים שניתן לעשות כדי להגדיל את הסיכויים לקבלת הלוואה למסורבים בבנק:

  • חפשו אפשרויות אלטרנטיביות: כגון הלוואות פרטיות או הלוואות מסחריות. ישנם בעלי מזון רוח ועסקים קטנים המציעים הלוואות מסחריות ללקוחות המבקשים כסף מהיר.
  • עמידה בכל התנאים המצוינים: יש לוודא כי כל המידע הכספי שסופק לבנק הוא מדויק ועדכני, וכי כל התנאים שצוינו נענים באופן מלא.
  • זמינות ערבות: במקרה שהבנק מציע לספק את ההלוואה עם ערבות, יש לוודא כי ערב ישנם ויכול לספק את הערבות הנדרשת.
  • התעדכנות בכל המידע הכספי הקשור להלוואה: יש לוודא כי יש מספיק הכנסה כדי להתאים לתנאי ההלוואה וכי תשלומי החובות מתאימים לתנאי הבנק.
  • ערך נכסים: אם לקוח מבקש הלוואה מבנק לרכישת משכנתא, יש לוודא כי נכסיו מספיקים להתאים לתנאי המשכנתא.
  • פניה למומחה כלכלי: אם לקוחות מתקשים לקבל הלוואה מהבנק, ניתן לפנות למומחה כלכלי או ליועץ כלכלי המסייע ללקוח לשפר את המצב הכספי שלו ולקבל עזרה בקבלת ההלוואה.

כל הלוואה מצריכה הערכה כספית מקיפה והחלטת סיכון מושכלת מצד הבנק. זה חשוב להיות ערניים לתנאי הלוואה, לספק את כל המידע הכספי הנדרש ולהשתמש בכלים שונים כדי לשפר את הסיכויים לקבלת הלוואה מהבנק.

איך מגיעים למצב של סירוב בבנק?

  • במידה והחשבון שלכם הפך למוגבל או ברמת סיכון גבוהה.
  • אם אתם לא עובדים בצורה מסודרת ואין משכורת מסודרת הנכנסת לחשבון.
  • אם אתם עצמאיים וההכנסה שלכם לא יציבה ותלויה במשתנים רבים והבנק חושש שלא תעמדו בהחזרים.
  • אם יש לכם היסטוריה לא טובה בהתנהלות בחשבון.
  • אם חזרו לכם שיקים לאחרונה.
  • אם ההוצאה החודשית שלכם גם ככה גבוהה מההכנסות שלכם בצורה ניכרת.
  • מכל סיבה שהיא שהבנק לא מעוניין לתת לכם את ההלוואה.

מה קורה אם אנחנו ממש זקוקים להלוואה והבנק מסרב לתת לנו?

יכול להיות שאנו זקוקים לכסף לטיפול ברכב כדי שיהיה לנו איך להגיע לעבודה, זקוקים לכסף לטיפול רפואי, זקוקים לכסף כדי לעמוד בהוצאות הדירה שלנו רק עוד כמה חודשים עד שנסיים את התואר בלימודים ונתחיל לעבוד בעבודה מסודרת עם משכורת מכובדת ועוד אינספור סיבות אחרות. כאשר הבנק מסרב לתת צריך למצוא גוף חוץ בנקאי המספק הלוואה למסורבים בבנק.

הלוואות למוגבלים ומסורבים בבנק

לקוחות מוגבלים ומסורבים בבנקים ללא הצלחה, יכולים לחפש אלטרנטיבות להלוואה בבנקים. אחת האלטרנטיבות האפשריות היא לבדוק הלוואות חוץ בנקאיות.

הלוואות למוגבלים בבנק חוץ בנקאיות הן הלוואות שניתנות על ידי חברות פיננסיות או פרטיות, ולא על ידי בנקים מוסדיים. כאשר מבקשים הלוואה חוץ בנקאית, חשוב להיות מודעים לסיכונים ולתנאים שקשורים להלוואה. כמו כן, חשוב לבדוק את רקע החברה או הפרטי המעניק הלוואה, כדי לוודא כי מדובר בגורם אמין ומקצועי.

כאשר מבקשים הלוואה חוץ בנקאית עבור בעלי חשבון מוגבל בבנק או למסורבים בבנק, חשוב להיות מוכנים להציג את כל המידע הכספי המתאים, כמו תעודת זהות תקפה, רישיון נהיגה, תעודות הכנסה ותשלומי חובות. בדרך כלל, ההלוואות החוץ בנקאיות למוגבלים בבנק ניתנות בסכומים נמוכים יותר מאשר ההלוואות המצוינות בבנקים מוסדיים, והריבית עשויה להיות גבוהה יותר.

לפני שמבקשים הלוואה למוגבלים, חשוב לבדוק את כל האפשרויות לקבלת הלוואה מחברות פיננסיות או פרטיות:

  • עיין בכל התנאים המצוינים במכתב ההלוואה: חשוב לקרוא את כל התנאים שקשורים להלוואה ולוודא כי הם מתאימים לצרכים הכספיים והתקציביים של הלקוח.
  • בדוק את ריבית ההלוואה: יש לבדוק את הריבית המצוינת בהלוואה ולוודא כי היא תאים לתקציב הכספי של הלקוח.
  • בדוק את התשלום החודשי: חשוב לוודא כי התשלום החודשי שקשור להלוואה מתאים לתקציב הכספי של הלקוח ולא יגרום לחריגות.
  • בדוק את רקע החברה או הפרטי המעניק הלוואה: יש לבדוק את רקע החברה או הפרטי המעניק הלוואה כדי לוודא שמדובר בגורם אמין ומקצועי.
  • בדוק את הערבויות: חשוב לוודא כי הערבויות הנדרשות עבור ההלוואה זמינות וניתנות על ידי ערב ראוי.
  • עקוב אחרי כל הדרישות: חשוב לעקוב אחרי כל הדרישות של החברה או הפרטי המעניק ההלוואה ולעמוד בכל התנאים המצוינים.
  • פניה למומחה כלכלי: כמו בהלוואות בנקאיות, ניתן לפנות למומחה כלכלי או ליועץ כלכלי על מנת לקבל עזרה בבדיקת ההלוואה ובבחירת האפשרות המתאימה עבור הצרכים הכספיים של הלקוח.

כדי לקבל הלוואה חוץ בנקאית למוגבלים, יש לבדוק את ההצעות של כמה חברות פיננסיות או פרטיות ולהשוות ביניהם במבחר פרמטרים כמו ריבית, תקופת הלוואה, גובה התשלום החודשי ותנאי ההלוואה. חשוב לזכור כי לקבלת הלוואה חוץ בנקאית נדרש רקע כלכלי מתאים והתאמה לתנאי ההלוואה, כך שיש לוודא כי ההלוואה תואמת לצרכים הכספיים של הלקוח.

לסיכום, לקוחות החוזרים על עצמם לפני בנקים ולא מצליחים לקבל הלוואה, יכולים לחפש אלטרנטיבות בצורת הלוואות חוץ בנקאיות, אך יש להיות ערניים לתנאים ולסיכונים הקשורים להלוואה זו. החשיבה הכי חשובה היא להתאים את ההלוואה לצרכים הכספיים והתקציביים של הלקוח ולבדוק את הרקע של החברה או הפרטי המעניק הלוואה, כדי להבטיח אמינות ומקצועיות.

אילו סוגי הלוואות למסורבים בבנק נוכל לקבל?

בדרך כלל הלוואות למסורבים בבנק יהיו הלוואות קטנות של עד 20-30 אלף שקלים אולם ישנם גופים שונים כמו עמותות מיוחדות או קרנות מיוחדות שהוקמו על מנת לסייע לעסקים, לחתכים מסוימים באוכלוסייה ולאנשים מסוגים שונים המעניקים הלוואות ללא ריבית או הלוואות בריבית נמוכה, גם למסורבים בבנק ולעתים גם בסכומים גדולים יותר אם הסיבה מוצדקת. מלבד אותן קרנות או עמותות תוכלו גם להגיש בקשה סטנדרטית להלוואה חוץ בנקאית אצל חברות מימון שונות, חברות ביטוח או חברות אשראי חוץ בנקאיות שהתנאים שלהם לקבלת ההלוואה יהיו פחות נוקשים בדרך כלל. יתרה מכך תוכלו לנסות לבחון אפשרות להלוואה על חשבון קרן הפנסיה שלכם (שתשמש כערבון במידה ולא תעמדו בהחזר ההלוואה). שימוש בערבון מסוג זה יקל על החברה להעניק לכם את ההלוואה גם אם הבנק מסרב לכם.

 

דילוג לתוכן